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💶 Argent et travail
Calculez le capital final d'une épargne avec versements réguliers, la part des intérêts et l'évolution année après année.
Par Jimenez Julien, éditeur de Floobits.com · mis à jour le
Simulation mois par mois. Le taux est supposé constant, sans inflation. Les prélèvements éventuels sont appliqués une fois, sur l'ensemble des intérêts, à la fin.
Avec les intérêts composés, les intérêts produits s'ajoutent au capital et produisent à leur tour des intérêts. Pour un capital C placé au taux annuel t pendant n années sans versement, on obtient C x (1 + t)^n. Ainsi 1 000 euros à 5 % pendant 10 ans deviennent 1 628,89 euros, contre 1 500 euros en intérêts simples.
Avec des versements réguliers, l'outil simule mois par mois : à chaque période, le capital est multiplié par le taux mensuel équivalent, puis les versements sont ajoutés en début ou en fin de période selon votre choix. La capitalisation peut être annuelle (taux annuel effectif) ou mensuelle (taux nominal divisé par 12).
Le tableau montre la part des versements et celle des intérêts, qui prend de l'importance avec la durée. C'est l'effet « boule de neige », moteur de l'épargne de long terme. Un taux de prélèvement facultatif permet d'estimer le capital net.
Capital final = capital initial x (1 + taux)^durée. Avec des versements réguliers, on ajoute la somme des versements capitalisés, soit V x ((1 + i)^n - 1) / i pour des versements en fin de période.
En intérêts simples, seuls le capital de départ produit des intérêts. En intérêts composés, les intérêts déjà acquis en produisent aussi, d'où une croissance exponentielle.
Parce que la durée est l'exposant de la formule : chaque année supplémentaire multiplie le capital par le même coefficient, ce qui pèse davantage que le montant des versements sur le long terme.