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💶 Argent et travail
Rapportez vos mensualités à vos revenus pour connaître votre taux d'endettement actuel et celui après un nouveau crédit.
Par Jimenez Julien, éditeur de Floobits.com · mis à jour le
Taux d'endettement = charges mensuelles de remboursement / revenus mensuels retenus. Le seuil de 35 % est une recommandation, pas une obligation légale pour chaque dossier.
Le taux d'endettement mesure la part de vos revenus consacrée au remboursement de vos dettes : (mensualités de crédit + loyer éventuel + pensions) / revenus. Les établissements de crédit s'y réfèrent pour évaluer votre capacité à rembourser un nouveau prêt. La recommandation en vigueur est de ne pas dépasser 35 % des revenus, assurance emprunteur incluse.
L'outil calcule votre taux actuel, puis celui obtenu en ajoutant la mensualité d'un projet. Il indique aussi la mensualité maximale encore disponible et le revenu minimal nécessaire pour respecter le seuil. Les loyers que vous percevez sont retenus à 70 %, usage courant des banques pour tenir compte de la vacance et des charges.
Un taux inférieur à 35 % n'est pas une garantie d'accord : la banque regarde aussi votre reste à vivre, votre apport, votre stabilité professionnelle et votre épargne. À l'inverse, des dossiers solides peuvent être acceptés au-delà du seuil dans certains cas.
On additionne les charges de remboursement mensuelles (crédits, loyer, pensions) et on les divise par les revenus mensuels, puis on multiplie par 100.
Les revenus nets avant impôt, réguliers et justifiables : salaires, retraites, allocations pérennes, loyers (souvent retenus à 70 %). Les revenus irréguliers sont souvent minorés.
Les banques le comptent tant qu'il subsiste. Si vous achetez votre résidence principale et que le loyer disparaît, il n'entre pas dans le calcul après le projet.