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💶 Argent et travail
Comparez, année après année, le patrimoine d'un propriétaire qui rembourse un crédit et celui d'un locataire qui place son épargne.
Par Jimenez Julien, éditeur de Floobits.com · mis à jour le
Principe : le locataire place l'apport et les frais d'acquisition, puis la différence mensuelle entre ses dépenses et celles du propriétaire (placée par celui des deux qui dépense le moins). Hypothèses constantes, hors impôts et hors aléas du marché immobilier.
Acheter ou louer ne se résume pas à comparer une mensualité et un loyer. Le propriétaire paie aussi des frais d'acquisition, la taxe foncière, des charges et de l'entretien, mais il se constitue un bien dont la valeur peut évoluer. Le locataire, lui, peut placer l'apport et les économies mensuelles que lui laisse un loyer inférieur aux dépenses du propriétaire.
L'outil simule les deux situations mois par mois sur l'horizon choisi. Les deux parties dépensent de l'argent chaque mois : celle qui dépense le moins place la différence au rendement de l'épargne indiqué. À la fin de chaque année, il compare le patrimoine net de l'acheteur (valeur du bien après frais de revente, moins le capital restant dû, plus ses placements éventuels) à celui du locataire.
Le résultat dépend surtout de l'horizon, du taux du crédit, de la hausse des prix de l'immobilier et du rendement de l'épargne. Faites varier ces paramètres : sur un horizon court, les frais d'acquisition pèsent lourd et la location l'emporte souvent. L'outil ne tient pas compte de la fiscalité ni de la dimension personnelle de la décision.
Plus il est long, plus l'achat est favorisé, car les frais de notaire sont amortis et le crédit finit par être remboursé. Prenez la durée pendant laquelle vous pensez réellement rester dans le bien.
Pour comparer deux situations à moyens égaux : l'argent qui n'est pas immobilisé dans le logement pourrait être épargné. Le rendement choisi pour cette épargne a donc une influence importante.
Non, c'est une simulation fondée sur des hypothèses constantes. Les prix, les taux et votre situation personnelle évolueront. Utilisez-la pour comprendre les ordres de grandeur.