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💶 Argent et travail
Estimez le capital que vous pouvez emprunter et le prix maximal du bien, selon vos revenus, vos charges et un taux d'endettement de 35 %.
Par Jimenez Julien, éditeur de Floobits.com · mis à jour le
Hypothèse : la mensualité maximale (assurance comprise) est égale aux revenus retenus multipliés par le taux d'endettement, moins les charges de crédits en cours. Le résultat est indicatif : chaque banque applique ses propres critères.
La capacité d'emprunt dépend de la mensualité que vos revenus permettent de supporter. Les banques retiennent en général un taux d'endettement maximal de 35 % des revenus, assurance comprise, recommandation reprise par le Haut Conseil de stabilité financière. On calcule d'abord la mensualité disponible : revenus retenus x 35 % moins les crédits en cours.
Cette mensualité est ensuite convertie en capital à l'aide du taux et de la durée : le capital empruntable est égal à la mensualité divisée par le coefficient de mensualité par euro emprunté, majoré de l'assurance. L'outil ajoute votre apport et déduit les frais de notaire pour estimer le prix maximal du bien.
Les loyers perçus sont retenus à 70 % par défaut, comme le font de nombreux établissements. Allonger la durée augmente la capacité, mais aussi le coût total des intérêts : le tableau par durée permet de comparer.
C'est le plafond recommandé par le Haut Conseil de stabilité financière, avec une certaine souplesse pour les banques. Il inclut les mensualités de tous vos crédits et l'assurance de l'emprunt.
Les revenus nets mensuels avant impôt sur le revenu, de l'ensemble des emprunteurs. Les primes irrégulières sont souvent retenues partiellement par les banques.
Non. La banque examine aussi votre apport, la stabilité de vos revenus, votre reste à vivre et votre historique bancaire. L'outil donne un ordre de grandeur.